Kalkulator rodzinnego kredytu mieszkaniowego
Wynik
Kwota kredytu600 000 złLTV 100%
Rata miesięczna3 911,55 zł
Gwarancja BGK (zamiast wkładu)100 000 zł
- Opłata za gwarancję (1%)
- 1 000,00 zł
- Spłata rodzinna z BGK (łącznie)
- 20 000 zł
- Rata po spłacie rodzinnejod raty nr 37
- 3 776,59 zł
- Suma odsetek
- 784 426,59 zł
- Oszczędność odsetek dzięki spłacie rodzinnej
- 23 732,70 zł
- Gwarancja wygaśnie po
- 9,6 latach
- Ty – kapitał: 580 000,00 zł (41,9%)
- Ty – odsetki: 784 426,59 zł (56,7%)
- BGK – spłata rodzinna: 20 000,00 zł (1,4%)
| Rok | Suma rat | Kapitał | Odsetki | Saldo na koniec |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 46 938,60 zł | 6 333,59 zł | 40 605,01 zł | 593 666,41 zł |
| 2 | 46 938,60 zł | 6 777,95 zł | 40 160,65 zł | 586 888,46 zł |
| 3 | 66 938,60 zł | 27 253,49 zł | 39 685,11 zł | 559 634,97 zł |
| 4 | 45 319,08 zł | 7 494,64 zł | 37 824,44 zł | 552 140,33 zł |
| 5 | 45 319,08 zł | 8 020,44 zł | 37 298,64 zł | 544 119,89 zł |
| 6 | 45 319,08 zł | 8 583,14 zł | 36 735,94 zł | 535 536,75 zł |
| 7 | 45 319,08 zł | 9 185,36 zł | 36 133,72 zł | 526 351,39 zł |
| 8 | 45 319,08 zł | 9 829,81 zł | 35 489,27 zł | 516 521,58 zł |
| 9 | 45 319,08 zł | 10 519,44 zł | 34 799,64 zł | 506 002,14 zł |
| 10 | 45 319,08 zł | 11 257,49 zł | 34 061,59 zł | 494 744,65 zł |
| 11 | 45 319,08 zł | 12 047,32 zł | 33 271,76 zł | 482 697,33 zł |
| 12 | 45 319,08 zł | 12 892,57 zł | 32 426,51 zł | 469 804,76 zł |
| 13 | 45 319,08 zł | 13 797,10 zł | 31 521,98 zł | 456 007,66 zł |
| 14 | 45 319,08 zł | 14 765,08 zł | 30 554,00 zł | 441 242,58 zł |
| 15 | 45 319,08 zł | 15 801,04 zł | 29 518,04 zł | 425 441,54 zł |
| 16 | 45 319,08 zł | 16 909,61 zł | 28 409,47 zł | 408 531,93 zł |
| 17 | 45 319,08 zł | 18 096,01 zł | 27 223,07 zł | 390 435,92 zł |
| 18 | 45 319,08 zł | 19 365,62 zł | 25 953,46 zł | 371 070,30 zł |
| 19 | 45 319,08 zł | 20 724,29 zł | 24 594,79 zł | 350 346,01 zł |
| 20 | 45 319,08 zł | 22 178,32 zł | 23 140,76 zł | 328 167,69 zł |
| 21 | 45 319,08 zł | 23 734,35 zł | 21 584,73 zł | 304 433,34 zł |
| 22 | 45 319,08 zł | 25 399,54 zł | 19 919,54 zł | 279 033,80 zł |
| 23 | 45 319,08 zł | 27 181,59 zł | 18 137,49 zł | 251 852,21 zł |
| 24 | 45 319,08 zł | 29 088,63 zł | 16 230,45 zł | 222 763,58 zł |
| 25 | 45 319,08 zł | 31 129,49 zł | 14 189,59 zł | 191 634,09 zł |
| 26 | 45 319,08 zł | 33 313,51 zł | 12 005,57 zł | 158 320,58 zł |
| 27 | 45 319,08 zł | 35 650,79 zł | 9 668,29 zł | 122 669,79 zł |
| 28 | 45 319,08 zł | 38 152,04 zł | 7 167,04 zł | 84 517,75 zł |
| 29 | 45 319,08 zł | 40 828,79 zł | 4 490,29 zł | 43 688,96 zł |
| 30 | 45 314,71 zł | 43 688,96 zł | 1 625,75 zł | 0,00 zł |
Obliczenia krok po kroku
- Wymagany wkład 20% = 120 000,00 zł; masz 0,00 zł → brakuje 120 000,00 zł
- Gwarancja BGK = min(brak, 100 000 zł, 200 000 zł − wkład) = 100 000,00 zł; opłata 1% = 1 000,00 zł
- Kredyt = 600 000,00 zł − 0,00 zł = 600 000,00 zł na 30 lat przy 6,8% → rata 3 911,55 zł
- Spłata rodzinna: 2. dziecko w 3. roku → 20 000 zł (nie więcej niż saldo). Bank przelicza ratę na pozostały okres.
- Odsetki: 808 159,29 zł bez spłaty rodzinnej → 784 426,59 zł ze spłatą (oszczędność 23 732,70 zł).
- Zasady wg ustawy o rodzinnym kredycie mieszkaniowym (t.j. Dz.U. 2024 poz. 1724): okres min. 15 lat, kredyt w PLN, udzielany do 31.12.2030; BGK publikuje kwartalne limity ceny 1 m² — sprawdź je w banku. Spłata rodzinna wymaga m.in. niewypowiedzenia umowy i braku przedterminowej spłaty w pierwszych 3 latach (poza wyjątkami).
- Wynik orientacyjny: stała stopa przez cały okres; kwoty programu do weryfikacji po nowelizacjach z 2025–2026 r.